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365体育足球网站 - 非法放贷入刑认定标准出炉 多个信贷业态将受影响
发布时间:2020-01-10 19:13:01   作者:匿名

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365体育足球网站,日前,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部共同印发了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知(下称《意见》),自2019年10月21日起施行。《意见》的发布在业内引发了不小震动。

非法放贷入刑认定标准出炉

最高人民法院副院长、全国扫黑办副主任姜伟介绍,对非法放贷的认定缺乏明确、统一的标准,是否应纳入刑事法律调整范围也存在一定争议,导致一些严重扰乱金融市场秩序的非法放贷活动得不到有效打击处理。

针对这一问题,本次《意见》明确,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,即属于非法放贷行为。情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚,为运用刑法手段打击非法放贷活动提供了明确依据。

至于“经常性地向社会不特定对象发放贷款”的认定,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算。

那么,哪些非法放贷行为属于“情节严重”、“情节特别严重”?《意见》指出,以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入。属于“情节严重”具体情形包括,个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。属于“情节特别严重”的具体情形包括,个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

同时,《意见》指出非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。此外,《意见》针对非法放贷活动易于衍生上下游犯罪的特点,明确除刑法、司法解释另有规定外,为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚;为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,依法应当数罪并罚。高利贷纳入刑法意义重大

“之前,我国现行刑法没有将高利贷定为犯罪,而是从民事法角度对其进行了相关的司法解释,但此次直接将高利贷纳入到刑法中,这个改变很大。”金融律师董毅智在接受《上海金融报》记者采访时表示。

据介绍,2011年《最高人民法院关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》(简称《通知》)规定,对被告人的行为是否属于刑法第二百二十五条第(四)项规定的“其它严重扰乱市场秩序的非法经营行为”,有关司法解释未作明确规定的,应当作为法律适用问题,逐级向最高人民法院请示。而2011年此《通知》发布后,2012年广东省高院就当地发生的一起职业放贷人被控非法经营罪一案,向最高院请示。最高院针对此问题进行了的批复,其[(2012)刑他字第136号]指出,高利贷是否属于刑法第二百二十五条规定的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”,相关立法解释和司法解释尚无明确规定,故对何伟光、张勇泉等人的行为不宜以非法经营罪定罪处罚。

“2012年最高法对广东省高院有一个批复:非法放贷不能按照刑法225条处理。但这样的观点现在被推翻掉了,民间借贷的自然人和公司未来有可能按照非法经营罪进行处理。”中国银行法学研究会理事肖飒对《上海金融报》记者表示。

“近年来,由于套路贷、暴力催收,以及‘爬虫事件’对个人信息的侵害,导致很多人家破人亡、企业倒闭,不利于社会经济的稳定,影响整个市场经济秩序。”董毅智表示,本次《意见》是国家打击民间非法高利贷的“第一拳”,可谓大快人心。

多个信贷业态将受影响

不过,董毅智指出,《意见》在此划清了36%的利率红线,将对信贷市场中供给方形成全产业链的打击。p2p、联合放贷、网络小贷都将难逃监管,助贷模式也基本终结。“此外,相关司法解释出台后,有观点认为高利贷直接入刑,还将深刻影响典当行业、小额借款企业等。”董毅智指出。

“从具体内容看,该《意见》主要打击对象是从事超利贷、套路贷、超短期现金贷(如714高炮)等借款利率超过36%的违规平台,或是暴力催收造成借款人死亡的平台,会从严、从重定罪处理,从而加速整个消费金融行业清理整顿。”麻袋研究院高级研究员王诗强在接受《上海金融报》记者采访时表示,预计未来一段时间,从事贷后催收或者不良资产处置的公司业务会受到一定影响,暴力催收问题会有所下降,一批不合规消费金融平台也会因此退出。

与此同时,王诗强进一步认为,该《意见》对行业里正规消费金融机构是一个重大利好。一方面,其首次明确了借贷利率36%的界限,可以进一步避免借贷利率符合要求的平台被“扫黑除恶专项斗争”误伤。另一方面,就p2p网贷平台而言,《意见》对中国互联网金融协会会员单位影响相对较小。因为2018年10月份,中国互联网金融协会在自律检查第一阶段已经发出通知,着重强调要求会员单位借贷利率不能超过36%,各会员机构也已按此整改。

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